Бухгалтерские услуги
Помощь в решении
финансовых и юридических вопросов

Что делать, если нечем платить кредит

Мы живем в эпоху практически тотальной закредитованности. Хотя бы один кредит имеют две трети трудоспособного населения страны, у многих из наших сограждан есть трудности с выплатой по долговым обязательствам. Ситуация, когда нечем платить долги, очень распространена и имеет несколько возможных путей решения. Но далеко не все они безопасны, логичны и приводят к положительному результату.

Если не можешь платить кредит, что делать?

Сценарий, когда в определенный момент должник понимает, что ему нечем платить займы, достаточно часто встречается в юридической практике. Наиболее часто это происходит по причине:

  • потери работы, стабильного заработка;
  • внезапной болезни, требующей дорогостоящего лечения;
  • неверного планирования собственного бюджета.

Что делать, когда нечем платить кредиты? В первую очередь – проанализировать текущую ситуацию. Возможны несколько вариантов развития событий:

  • проблема с выплатой кредита носит временный характер, через 2–3 месяца трудности исчерпают себя и жизнь войдет в привычное русло. Выход из ситуации: поставить банк в известность о временной невозможности платить в полном объеме, не допускать просрочек без извещения кредитора. Крупные банки имеют возможность предоставить своим заемщикам кредитные каникулы на некоторый период времени. В этом случае снимается часть платежа по основному долгу, а должник вносит только суммы процентов;
  • у гражданина много кредитов и нечем платить по некоторым из них. Решение: рефинансировать все займы в один. Это позволит сократить переплаты по процентам и упростит выплату долга. Чтобы воспользоваться данным способом, нужно иметь чистую кредитную историю, не более 1–2 просрочки по выплатам и отсутствие займов в микрофинансовых организациях;
  • должник не может больше выплачивать кредит в полном объеме. Выход: реструктурировать договор под другие, более лояльные условия. Это означает снижение ежемесячного платежа при увеличении срока выплаты долга;
  • человеку абсолютно нечем платить банку, он не знает, что делать. Единственным законным способом списать долги является банкротство физических лиц. Процедура проводится через суд и по закону обязательна для лиц, чей долг в совокупности превышает 300 тысяч рублей.

Еще одно решение данной проблемы – игнорирование требований кредитных организаций в погашении долга и накопление просрочек и штрафов – чревато серьезными проблемами, поэтому выносится нами за границы списка.

Если не стал платить кредит: ответственность

Уклонение от уплаты долговых обязательств карается по закону. Установлены следующие меры в отношении злостных неплательщиков, которые применяются в случае признания долга в судебном порядке:

  • принудительное взыскание денежных средств из зарплаты или иных средств должника;
  • изъятие имущества с целью реализации в счет долга;
  • ограничение прав гражданина на выезд за рубеж, управление транспортным средством.

Если физическое лицо не может выплатить кредит и уклоняется от исполнения своих долговых обязательств, то в согласии с нормами Административного и Уголовного Кодексов РФ в качестве мер наказания применяются:

  • штраф в размере до 200 000 рублей;
  • привлечение к обязательным работам сроком до 480 часов;
  • принудительный труд до 2 лет;
  • содержание под арестом до полугода;
  • лишение свободы от 1 года до 2 лет.

Поэтому в ситуации, когда гражданин взял кредит, а платить нечем, важно трезво оценивать, что делать и как выходить из положения, чтобы не оказаться за решеткой.

Законное освобождение от долгов

Что делать, если нечем платить кредит? Советы от специалистов компании PRAVDA составлены на основании многолетнего практического опыта в работе с должниками:

  • если нет денег оплатить кредит, что не связано с временными трудностями, то не стоит делать необдуманных шагов по получению займов в микрофинансовых компаниях, у знакомых и друзей. Это путь к увеличению долгов. Обратитесь в банк с объяснениями возникших трудностей и попросите изменить условия договора на более лояльные (реструктуризация);
  • что делать, если человек не может выплатить кредит по одному из договоров? Не нужно допускать просрочек и портить свою историю. Стоит попросить банк объединить все долги в один (рефинансирование);
  • как избавиться от кредитов, если нечем их платить? Единственный легальный способ списать долг – это банкротство.

Если вы не можете погасить кредит:

  • сумма более 300 тысяч рублей;
  • есть просрочки сроком от трех месяцев;
  • сумма ежемесячного дохода не позволяет оплачивать долг в полном объеме;
  • нет имущества, которое можно продать и рассчитаться с долгом,

то вступление в процедуру банкротства – выход из долговой ямы.

Объявление банкротства

Что делать, если не можете платить кредит и подходите под описание заемщика, представленное выше? Начинать процедуру оформления банкротства. Это юридический процесс, который проходит в формате судебных заседаний в Арбитраже. Начало дела инициируется должником, который подает в суд заявление и пакет документов на банкротство.

В ходе процесса суд рассматривает основные возможности погашения хотя бы части долгов:

  • реструктуризация кредитных договоров на более мягкие условия;
  • реализация части имущества, исключая единственное жилье, личные вещи, предметы быта и рабочий инвентарь;
  • анализ проведенных за последние три года сделок на предмет умышленного ухудшения материального положения.

После исчерпания всех возможностей получения выплаты по обязательствам, суд выносит решение о признании физического лица банкротом. Это означает полное списание всех долгов и начало новой жизни без штрафов, пени и постоянных звонков банков и коллекторов.

Итак, что делать, если вы не можете оплачивать свои кредиты? Действовать. Узнайте прямо сейчас, подходит ли именно вам процедура банкротства. Компания PRAVDA предоставляет всем гражданам правовую консультацию бесплатно. Грамотный юрист с опытом работы в сфере признания несостоятельности разъяснит все детали процедуры, ответит на вопросы и предложит варианты решения ваших финансовых проблем.

Записаться на бесплатную консультацию

Возврат к списку