Оспаривание сделок банкрота

Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица на законодательном уровне открывает возможность для оспаривания сделок, которые были проведены лицом ранее. Этот механизм защищает имущественные права кредиторов, и потому становится причиной отказа от возможного банкротства для многих должников. Цель оспаривания сделок – возвращение денежных средств или иных активов должника для погашения долгов.

По данным Верховного Суда РФ, в 2017 году в рамках проведения процедуры банкротства удовлетворением закончилось примерно 46 % от общего числа поданных заявлений о признании сделок недействительными.

Признание несостоятельности физического лица

С октября 2015 года физические лица получили право на признание себя в качестве банкрота как законной возможности списания всех долговых обязательств. В качестве причин несостоятельности закон определил следующее:

• суммарный долг свыше 300 тысяч рублей;
• наличие просрочек по выплатам, отсутствие платежей по обязательствам за последние три месяца;
• превышение суммы ежемесячных долговых обязательств размера среднемесячного дохода гражданина.

Финансово-юридическая компания PRAVDA, один из первопроходцев в сфере банкротства физических лиц в России, подчеркивает: «Признание банкротства не означает прощение всех долгов. Кредиторы на законных основаниях имеют право на взыскание задолженности любыми не запрещенными законом способами. Один из них – это оспаривание сделок банкрота».

Оспаривание сделок: виды и сроки

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в статье 61.2 содержит конкретный список сделок, подпадающих под процедуру оспаривания:

• сделки, проведенные с неравноценными условиями: заниженная стоимость продажи имущества, передача имущества безвозмездно или по договору дарения;
• подозрительные сделки, целью которых было причинение материального ущерба кредитору;
• сделки, в результате которых были в предпочтительном порядке удовлетворены требованиям одного кредитора перед другим.

Подлежат оспариванию сделки с неравноценными условиями, заключенные в течение одного года до принятия заявления о банкротстве, подозрительные сделки, проведенные в течение трех лет до этого момента и сделки с оказанием предпочтения за последние полгода.

Сделка признается недействительной при совокупности сразу всех перечисленных оснований:

• цель сделки заключалась в причинении ущерба кредитору;
• в результате сделки пострадали имущественные права кредитной организации;
• другая сторона сделки на момент ее совершения была осведомлена или должна была знать об истинной цели заключения сделки.

Право оспаривания сделок имеют:

• финансовый управляющий, ведущий дело о признании банкротства;
• кредитная организация, имеющая право на возврат более чем 20 % от всей задолженности.

Оспариванию подлежат:

• договоры купли-продажи, дарения, безвозмездной передачи;
• банковские операции, включая списание средств со счета должника для погашения долга перед банком;
• соглашения о разделе имущества между супругами, брачные соглашения;
• уплата налоговых и иных государственных сборов;
• зарплата, в том числе премии.

Порядок банкротства и оспаривания сделок

Процедура банкротства проводится арбитражным судом в порядке, установленным законом. К делу привлекается финансовый управляющий, который берет на себя задачу по урегулированию интересов должника и кредиторов.

Банкротство не подразумевает одномоментное списание всех долгов. В первую очередь изыскиваются все возможности для погашения долга. Для этого реализуется имущество должника, за исключением следующих активов:

• единственное жилье заемщика (квартира, дом с земельным участком);
• бытовые и личные вещи;
• инструмент, который должник применяет в качестве рабочего, за исключением объектов стоимостью более 100 минимальных размеров оплаты труда.

Сделки по данным объектам не подлежат оспариванию. Остальное имущество подлежит реализации, а вырученные средства идут в погашение долга.

Процедуру ведет финансовый управляющий в заявительном порядке. На него ложится обязанность доказывания целого ряда факторов:

• наличие фактов неплатежеспособности лица на момент заключения сделки, включая просрочки по кредитам, начисленные пени и штрафы, несоответствие общей стоимости имущества размерам существующих на тот момент долговых обязательств;
• участие в сделке заинтересованного лица, информированного о затруднительном материальном положении заемщика. В качестве заинтересованных лиц в оспариваемых сделках часто выступают родственники;
• уменьшение активов должника вследствие совершения сделки как фактор нанесения ущерба кредитору.

Оспоримые сделки: примеры

Рассмотреть вопрос возможности оспаривания сделок лучше на конкретных примерах из практики.

Пример 1. В октябре 2018 года гражданин продает принадлежащие ему два земельных участка общей стоимостью 300 тысяч рублей. В мае 2019 года он консультируется по процедуре банкротства, так как не имеет возможности далее оплачивать ежемесячные платежи по двум потребительским кредитам. Попытка оспаривания сделок купли-продажи земли маловероятна: гражданин предоставляет выписки из банка, которые подтверждают, что полученные в ходе реализации имущества средства он полностью внес в счет погашения долгов. Должнику рекомендовано начинать процедуру признания несостоятельности.

Пример 2. В 2016 году гражданин продает две квартиры, находящиеся у него в собственности. В 2018 году он берет кредит на открытие бизнеса, но дело не приносит ожидаемой прибыли. В результате этого в 2019 году должник входит в процедуру банкротства. Юридическая компания подключается к делу только в момент судебных слушаний. Финансовый управляющий пытается оспорить сделки по продаже недвижимости, совершенные 2 года назад. Но суд отклоняет эту инициативу, так как на момент совершения сделок должник не имел кредитов и долгов. Сделки признаются неоспоримыми.

Оспаривание сделки: последствия

Последствием признания сделки недействительной является применение принципа реституции. Это восстановление порядка, имевшего место до заключения сделки. Если сделка была оспорена и признана недействительной, то:

• стороны сделки обязаны возвратить друг другу все активы, переданные в ходе сделки;
• при отсутствии возможности передачи активов в натуральном выражении, возврат производится в денежном эквиваленте.

На практике этот порядок сталкивается с целым рядом сложностей и втягиванием должника в другие судебные иски и тяжбы. Специалисты компании PRAVDA на основании более чем 600 доведенных до окончания дел о банкротстве рекомендуют до начала процедуры обязательно консультироваться с юристами и предоставлять детальную информацию о сделках, проведенных за последние годы. Только имея подробную информацию обо всех имущественных активах и проведенных сделках можно построить грамотную и положительную для должника модель выхода из долговой ямы.

Возможность оспаривания сделок не должна останавливать граждан в вопросе обращения к процедуре банкротства. На сегодняшний день – это единственная законная возможность разрубить долговой узел и обрести финансовую независимость.