Бухгалтерские услуги
Помощь в решении
финансовых и юридических вопросов

Оспаривание сделок банкрота

Оспаривание сделок банкрота

Процедура признания финансовой несостоятельности физического лица на законодательном уровне открывает возможность для оспаривания сделок, которые были проведены лицом ранее. Этот механизм защищает имущественные права кредиторов, и потому становится причиной отказа от возможного банкротства для многих должников. Цель оспаривания сделок – возвращение денежных средств или иных активов должника для погашения долгов.

По данным Верховного Суда РФ, в 2017 году в рамках проведения процедуры банкротства удовлетворением закончилось примерно 46 % от общего числа поданных заявлений о признании сделок недействительными.

Признание несостоятельности физического лица

С октября 2015 года физические лица получили право на признание себя в качестве банкрота как законной возможности списания всех долговых обязательств. В качестве причин несостоятельности закон определил следующее:

  • суммарный долг свыше 300 тысяч рублей;
  • наличие просрочек по выплатам, отсутствие платежей по обязательствам за последние три месяца;
  • превышение суммы ежемесячных долговых обязательств размера среднемесячного дохода гражданина.

Финансово-юридическая компания PRAVDA, один из первопроходцев в сфере банкротства физических лиц в России, подчеркивает: «Признание банкротства не означает прощение всех долгов. Кредиторы на законных основаниях имеют право на взыскание задолженности любыми не запрещенными законом способами. Один из них – это оспаривание сделок банкрота».


Оспаривание сделок: виды и сроки

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в статье 61.2 содержит конкретный список сделок, подпадающих под процедуру оспаривания:

  • сделки, проведенные с неравноценными условиями: заниженная стоимость продажи имущества, передача имущества безвозмездно или по договору дарения;
  • подозрительные сделки, целью которых было причинение материального ущерба кредитору;
  • сделки, в результате которых были в предпочтительном порядке удовлетворены требованиям одного кредитора перед другим.

Подлежат оспариванию сделки с неравноценными условиями, заключенные в течение одного года до принятия заявления о банкротстве, подозрительные сделки, проведенные в течение трех лет до этого момента и сделки с оказанием предпочтения за последние полгода.

Сделка признается недействительной при совокупности сразу всех перечисленных оснований:

  • цель сделки заключалась в причинении ущерба кредитору;
  • в результате сделки пострадали имущественные права кредитной организации;
  • другая сторона сделки на момент ее совершения была осведомлена или должна была знать об истинной цели заключения сделки.

Право оспаривания сделок имеют:

  • финансовый управляющий, ведущий дело о признании банкротства;
  • кредитная организация, имеющая право на возврат более чем 20 % от всей задолженности.

Оспариванию подлежат:

  • договоры купли-продажи, дарения, безвозмездной передачи;
  • банковские операции, включая списание средств со счета должника для погашения долга перед банком;
  • соглашения о разделе имущества между супругами, брачные соглашения;
  • уплата налоговых и иных государственных сборов;
  • зарплата, в том числе премии.


Порядок банкротства и оспаривания сделок

Процедура банкротства проводится арбитражным судом в порядке, установленным законом. К делу привлекается финансовый управляющий, который берет на себя задачу по урегулированию интересов должника и кредиторов.

Банкротство не подразумевает одномоментное списание всех долгов. В первую очередь изыскиваются все возможности для погашения долга. Для этого реализуется имущество должника, за исключением следующих активов:

  • единственное жилье заемщика (квартира, дом с земельным участком);
  • бытовые и личные вещи;
  • инструмент, который должник применяет в качестве рабочего, за исключением объектов стоимостью более 100 минимальных размеров оплаты труда.

Сделки по данным объектам не подлежат оспариванию. Остальное имущество подлежит реализации, а вырученные средства идут в погашение долга.

Процедуру ведет финансовый управляющий в заявительном порядке. На него ложится обязанность доказывания целого ряда факторов:

  • наличие фактов неплатежеспособности лица на момент заключения сделки, включая просрочки по кредитам, начисленные пени и штрафы, несоответствие общей стоимости имущества размерам существующих на тот момент долговых обязательств;
  • участие в сделке заинтересованного лица, информированного о затруднительном материальном положении заемщика. В качестве заинтересованных лиц в оспариваемых сделках часто выступают родственники;
  • уменьшение активов должника вследствие совершения сделки как фактор нанесения ущерба кредитору.

Оспоримые сделки: примеры

Рассмотреть вопрос возможности оспаривания сделок лучше на конкретных примерах из практики.

Пример 1. В октябре 2018 года гражданин продает принадлежащие ему два земельных участка общей стоимостью 300 тысяч рублей. В мае 2019 года он консультируется по процедуре банкротства, так как не имеет возможности далее оплачивать ежемесячные платежи по двум потребительским кредитам. Попытка оспаривания сделок купли-продажи земли маловероятна: гражданин предоставляет выписки из банка, которые подтверждают, что полученные в ходе реализации имущества средства он полностью внес в счет погашения долгов. Должнику рекомендовано начинать процедуру признания несостоятельности.

Пример 2. В 2016 году гражданин продает две квартиры, находящиеся у него в собственности. В 2018 году он берет кредит на открытие бизнеса, но дело не приносит ожидаемой прибыли. В результате этого в 2019 году должник входит в процедуру банкротства. Юридическая компания подключается к делу только в момент судебных слушаний. Финансовый управляющий пытается оспорить сделки по продаже недвижимости, совершенные 2 года назад. Но суд отклоняет эту инициативу, так как на момент совершения сделок должник не имел кредитов и долгов. Сделки признаются неоспоримыми.


Оспаривание сделки: последствия

Последствием признания сделки недействительной является применение принципа реституции. Это восстановление порядка, имевшего место до заключения сделки. Если сделка была оспорена и признана недействительной, то:

  • стороны сделки обязаны возвратить друг другу все активы, переданные в ходе сделки;
  • при отсутствии возможности передачи активов в натуральном выражении, возврат производится в денежном эквиваленте.

На практике этот порядок сталкивается с целым рядом сложностей и втягиванием должника в другие судебные иски и тяжбы. Специалисты компании PRAVDA на основании более чем 600 доведенных до окончания дел о банкротстве рекомендуют до начала процедуры обязательно консультироваться с юристами и предоставлять детальную информацию о сделках, проведенных за последние годы. Только имея подробную информацию обо всех имущественных активах и проведенных сделках можно построить грамотную и положительную для должника модель выхода из долговой ямы.

Возможность оспаривания сделок не должна останавливать граждан в вопросе обращения к процедуре банкротства. На сегодняшний день – это единственная законная возможность разрубить долговой узел и обрести финансовую независимость.


Записаться на бесплатную консультацию

Возврат к списку