Бухгалтерские услуги
Помощь в решении
финансовых и юридических вопросов

Реструктуризация кредита

Если вы не справляетесь с долговой нагрузкой и не можете вовремя делать обязательные платежи по кредитам, кредитным картам, микрозаймам, налогам, то стоит провести реструктуризацию.

Реструктуризация долга – это изменение графика платежей, которое поможет снизить нагрузку на ваш бюджет, расплатиться с кредиторами и исключить начисление штрафов и пени. Проводят реструктуризацию на разных этапах – как в досудебном порядке, так и во время банкротства. Но на любом этапе мы рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста, чтобы добиться максимально выгодных условий.

Услуги
Консультация специалиста
Анализ ситуации с предложением
не менее 2 -х вариантов решения
Информация по кредитной истории
Консультация юриста
Исправление кредитной истории
Правовой анализ любого документа
Реструктуризация кредита
Антиколлектор
Банкротство физического лица
Анализ исполнительного производства
Ведение исполнительного производства
Содействие в финансировании
Лизинг
Стоимость
БЕСПЛАТНО
БЕСПЛАТНО
от 200 руб.
от 800 руб.
от 6 000 руб.
от 600 руб.
от 3 000 руб.
от 2 000 руб.
Стоимость услуги рассчитывается
по результатам анализа ситуации
5 000 руб.
7 000 руб.
% от полученных денежных средств
% от объема финансирования

Досудебная реструктуризация долга по кредиту

Если вы потеряли работу или часть дохода, временно лишились трудоспособности и оказались в долговой яме, проблему можно решить, обратившись напрямую в финансовую организацию.

Реструктуризация банковского долга – стандартная процедура. Во многих крупных банках пойдут вам навстречу. Обратите внимание: при досудебной реструктуризации потребительского кредита банк может повысить процентную ставку. Но наша практика показывает, что возможно договориться и на более лояльные условия, если все грамотно оформить. Поэтому даже на этом этапе стоит уже начать работать вместе с юристом.

Похожую процедуру можно осуществить в микрофинансовых организациях. Реструктуризация долга в МФО займет меньше времени, однако без подготовленного юриста и здесь не обойтись.

К сожалению, не всегда досудебная реструктуризация задолженности по кредиту доступна должнику. Если ваши долги уже передали коллекторам, а некоторые кредиторы обратились в суд, проще всего инициировать процедуру банкротства. Но тут тоже нет ничего страшного. У нас большой опыт в этом направлении. Компания PRAVDA одна из первых стала сопровождать дела о банкротстве в Самаре и России.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Закон о банкротстве допускает две процедуры:

  1. Реализация имущества. В рамках процедуры у вас могут изъять имущество, кроме единственного жилья, предметов обихода, а также средств, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Это выгодно для вас, если «лишнего» имущества у вас нет или почти нет.
  2. Реструктуризация долгов физ. лица. В рамках этой процедуры будет разработан максимально подходящий график платежей. Вы сохраните имущество и сможете расплатиться с долгами в течение 3 лет. Пени, штрафы, дополнительные проценты в это время начисляться не будут, а вы избавитесь от судебных разбирательств, инициированных кредиторами.

У реструктуризации задолженности есть несколько преимуществ:

  • Вы не лишитесь имущества. При необходимости вы сможете сами его продать или сохранить.
  • Вы выйдете из долговой ямы за 3 года. Оплачивать кредиты полностью не всегда нужно. Часть суммы можно просто списать.
  • На период разбирательств (то есть до утверждения плана реструктуризации долгов) вы освобождаетесь от выплат, штрафов и пени. В течение 4–12 месяцев, пока идет процедура, вы можете свободно распоряжаться своим доходом.

Далеко идущих последствий реструктуризации долгов ФЗ не будет. Единственная обязанность, которая останется у вас после завершения выплат, – в течение 5 лет сообщать банкам о том, что вы проходили процедуру реструктуризации задолженности. Но это потребуется только в том случае, если вы берете кредит.

Что будет с залоговым имуществом? Если вы выбрали реализацию имущества, то у вас могут конфисковать за долги гараж, дачу. Так же поступят и с автомобилем, и предметами роскоши (украшения, произведения искусства). При этом вы можете сами выбрать имущество для передачи приставу, если им будет погашен долг, но последнее слово за приставом.

При реструктуризации просроченных кредитов через банкротство имущество могут оставить – при условии, что вы докажете банку платежеспособность. Как показывает наша практика, чаще удается договориться с банком. Тут главное – обратиться к опытным юристам, которые помогут с документами и будут контролировать процедуру.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию кредитов?

Реструктуризация долга физического лица применяется в отношении должников, которые:

  • имеют стабильный официальный доход;
  • не имеют непогашенной или неснятой судимости по экономическим преступлениям;
  • не прибегали к реструктуризации через суд в течение 8 последних лет. Важно: вы имеете право использовать процедуру, даже если ранее обращались в банк и пытались снизить долговую нагрузку. Через суд можно провести и реструктуризацию рефинансированного кредита;
  • не признавались банкротами за последние 5 лет.

В рамках процедуры необходимо подготовить и утвердить план реструктуризации кредита ФЗ. В нем должны быть указаны все задолженности:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • по ЖКХ, штрафам, алиментам и т. д.

Дохода должно хватать на все текущие платежи и погашение задолженностей в течение 36 месяцев. В случае утверждения плана всеми кредиторами, вы должны приступить к выплате. Если план не одобрен, утвердить его имеет право арбитражный суд.

Как проходит реструктуризация просроченных кредитов физических лиц?

Если вы оказались в долговой яме, в первую очередь обратитесь в компанию, которая поможет с реструктуризацией долгов. В компании PRAVDA найдут оптимальный выход, проанализировав ситуацию. Например, если у вас всего один кредитор – банк или МФО, будет проще работать с ним напрямую. Реструктуризация долга в микрофинансовой организации позволит расплатиться за короткий срок и избавиться от штрафов. В некоторых случаях можно оспорить долг через суд.

Когда кредиторов много, лучше выбрать банкротство. С его помощью вы проведете выгодную реструктуризацию кредитов.

Реструктуризация задолженности по кредиту в рамках процедуры банкротства проходит в следующем порядке и в следующие сроки:

  • подготовка документов. Потребуются паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, договоры с кредиторами, а также налоговые декларации, справки 2-НДФЛ с работы, банковские выписки, справки о наличии задолженностей и другие документы. При реструктуризации кредита ИП список чуть шире;
  • подготовка заявления в арбитражный суд;
  • оплата государственной пошлины (всего 300 рублей) и внесение 25 000 рублей на счет суда. Последний платеж уйдет финансовому управляющему, который будет заниматься вашим делом;
  • поиск финансового управляющего. В его роли может выступить наш юрист по реструктуризации кредитов;
  • уведомление кредиторов. Вам нужно отправить копию заявления всем, кто ждет от вас деньги;
  • подача заявления в арбитражный суд по месту постоянной регистрации;
  • в течение 7 дней суд рассмотрит документы. Если все в порядке, он назначит дату первого заседания;
  • проведение заседания. Здесь решится ваше дело: вас признают несостоятельным или начнут процедуру реструктуризации долга физического лица по кредитам.

Все процессы проходят под контролем наших юристов. Они помогут с оформлением документов, ответят на ваши вопросы, проконсультируют и будут сопровождать вас на всех этапах.

Подготовка к реструктуризации долга по микрозаймам, кредитам, налогам, алиментам может занять до года. Не переживайте – в это время у вас будут «долговые каникулы». Об этом подробно мы тоже разъясним на консультации и поможем вовремя все оформить, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Если на суде приняли решение приступить к реструктуризации кредита физического лица, вас ждут следующие этапы:

  1. Начало процедуры. С этого момента пени и штрафы перестанут начислять, а исполнительные производства и разбирательства приостановятся. Вам назначат финансового управляющего (как правило, это специалист, которого вы нашли ранее).
  2. Разработка плана реструктуризации долгов по микрофинансовым займам, кредитам, налогам и т. д. За 3 года вы должны выплатить все или вернуться к стандартному графику платежей. План должен быть составлен и направлен финансовому управляющему в течение 2,5 месяцев после первого заседания.
  3. Собрание кредиторов и одобрение плана.
  4. Утверждение плана судом.

С этого момента вы можете приступить к реструктуризации долга по кредитным картам, кредитам и займам.

Как видите, не бывает безвыходных ситуаций. Главное – вовремя понять, что вы не справляетесь с долговой нагрузкой и обратиться к специалистам, которые помогут вам решить эти проблемы.


Возврат к списку