Подача заявления о банкротстве физического лица

При накоплении больших сумм долгов многие люди задумываются о возможности законного освобождения от них. Выходом является процедура банкротства, начало которой состоит в подаче соответствующего заявления. Рассмотрим основные моменты и особенности этой процедуры.

Понятие и суть банкротства

Банкротство или несостоятельность определяется законом как совокупность двух элементов:

• неспособность выплатить в полном объеме долговые обязательства перед иными лицами (кредиторы, наемные сотрудники), включая обязательные ежемесячные платежи;
• признание несостоятельности арбитражным судом.

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» в октябре 2015 года был дополнен рядом поправок, которые дали возможность признавать в качестве банкротов физических лиц. Финансово-юридическая компания PRAVDA помогает освободиться от долговой кабалы с момента вступления закона в силу. Мы работаем в Самаре и имеем представителей по всей России.

Процедура инициируется должником. Им подается заявление о признании должника банкротом. Процедуру банкротства нельзя назвать простой, она требует финансовых затрат и некоторых ограничений в течение процедуры и некоторого времени после нее.

Однако мы настоятельно советуем нашим клиентам не опасаться признания несостоятельности, так как неуплата долгов ведет к серьезным наказаниям, включая уголовное преследование. А банкротство является единственным законным способом списания долгов.

Суть процедуры заключается в привлечении к делу суда и финансового управляющего. Их цель заключается в максимальном закрытии долгов гражданина за счет реализации его активов. Не подлежат к продаже:

• единственное жилье;
• личные вещи и предметы быта;
• имущество, которое используется для работы (дорогие инструменты, автомобиль).

Все непокрытые долги списываются. Неоспоримым преимуществом банкротства является приостановка начисления штрафов и пени с момента подачи заявления должником.

Признание банкротства: когда возможно?

Для ответа на вопрос обратимся к 213 статье федерального закона «О несостоятельности».

Если человек взял несколько кредитов и в определенный момент понял, что:

• не в состоянии выплатить один из кредитов из-за того, что должен заплатить другому кредитору;
• общий размер долга триста тысяч рублей и более.

По закону он в месячный срок должен прийти в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. 

Сделать это можно при наличии неплатежеспособности.

Неплатежеспособность по ФЗ-127 – отсутствие возможности расчета с кредиторами по ранее принятым финансовым обязательствам.

Признаки неплатежеспособности:

• прекращение гражданином уплаты обязательных взносов по кредиту, наступление просрочки платежа;
• 10 % и более от общей суммы долга являются просрочками, срок исполнения которых превысил 1 месяц;
• совокупный долг превышает стоимость имущества должника;
• отсутствие имущества для взыскания по долгам подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства.

Индивидуальный предприниматель до обращения в арбитраж должен соблюсти одно требование: уведомить заявлением о намерении банкротства Единый Федресурс. После публикации информации обращаться в суд можно спустя 15 дней.

Заявление о банкротстве: содержание

Шаблонное заявление включает:

• так называемую «шапку»;
• основные сведения о долгах;
• просьбу к суду;
• список приложений.

Рассмотрим содержание каждого блока.

1. В шапке заявления указывается:

• судебная инстанция, в которую должник подает заявление: прописывается полное наименование органа и его адрес. Подается в суд по месту прописки;
• основные данные о заявителе: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, ИНН, контактная информация (телефон, адрес);
• данные о кредиторах: наименование финансовых организаций, указание конкретных филиалов, их адреса.

2. В основном разделе дается развернутая информация о:

• заключенных кредитных договорах, порядке уплаты, размере долга перед каждым кредитором;
• имуществе должника с указанием его примерной стоимости;
• занятости и доходах заявителя, составе его семьи, наличии иждивенцев. При отсутствии у должника постоянного места работы не будет лишним предоставить факты попыток на нее устроиться;
• сделках, в которых участвовал должник за три года.

Сделки, совершенные в трехлетний срок до банкротства, могут оспариваться. Это происходит, если суд находит в них умысел ухода от оплаты долгов и сознательного ухудшения должником его материального положения. В начале сотрудничества мы тщательно изучаем этот вопрос и только после получения полной информации от клиента принимаем решение о заходе в процедуру банкротства.

В основной части заявления указываются уважительные причины для прекращения уплаты долгов. К ним относятся:

• болезнь, травма, инвалидность должника или члена его семьи, повлекшие сокращение доходов;
• сокращение кадров или ликвидация организации, где трудился заявитель.

3. В просительной части, которая традиционно начинается со слов «прошу суд», в максимально четкой формулировке указываются:

• просьба признания заявления о банкротстве физического лица или ИП обоснованным;
• прошение о проведении реструктуризации долга, реализации имущества для погашения задолженностей;
• утверждение финансового управляющего из участников СРО.

В этом пункте требуется указать конкретное СРО с его точным названием и адресом. Мы помогаем нашим клиентам определиться с управляющим, так как его фигура, желание и возможность участвовать в деле являются ключевыми для успеха всей процедуры.

4. В перечне приложений указываются все документы, которые подшиваются к заявлению.

Документы для приложения к заявлению о банкротстве

Список документов для каждого случая будет различным. Юристы нашей компании помогут собрать список, на который можно равняться при подготовке документов к банкротству:

• кредитные договоры, справки о текущем состоянии задолженности. Если договор с банком был утрачен, то можно запросить в кредитной организации его копию. Иногда эта услуга платная. Получить справку о задолженности можно при личном обращении в банк, где был оформлен кредит;
• документы о доходах. Справки с работы о заработанных средствах и выплаченных налогах за три года, опись имущества, недвижимости, иных активов, состоянии счетов. Для судебного разбирательства потребуются все данные о состоятельности гражданина, поэтому утаивать какие-то сведения не стоит;
• индивидуальным предпринимателям за пять дней до подачи документов в суд необходимо в Федеральной налоговой службе взять справку о подтверждении статуса ИП;
• исчерпывающий список кредиторов. Указываются наименование или личные данные кредитора (если это частное лицо), адреса и сумма долга в каждом случае. Этот пункт касается абсолютно любых долгов: от ипотеки и потребительского кредита до долгов по коммуналке и знакомым по расписке;
• список должников. Если вы сами давали в долг и не получили средства обратно, то суд может потребовать вернуть его с целью оплаты задолженности перед кредиторами;
• информация о проведенных сделках за последние три года. Суд интересуют сделки с недвижимостью, имуществом на сумму более 300 000 рублей, ценными бумагами и иными активами;
• данные о семейном положении и составе семьи. Если за 3 года до банкротства вы разводились с разделом имущества, то потребуется предоставить документы об этом. Также к списку прилагаемых бумаг относятся свидетельства о браке, рождении детей, брачные договоры, свидетельства об усыновлении или опеке над несовершеннолетними;
• иные важные документы. Например, копии больничных листов, медицинские справки, выписки с биржи труда и т. д.

К заявлению о признании физического лица банкротом мы рекомендуем прикладывать копии документов, а не их оригиналы. Случаются ситуации, когда документы теряются. Утратить копию не так обидно, как оригинал.

Сбор документов может вести как сам должник, так и его доверенное лицо. Поручить это затратное по времени мероприятие можно специалистам нашей компании. Мы точно знаем, какие документы и как быстрее получить, благодаря чему оперативно собрать нужные бумаги. По оформленной от вашего лица доверенности юрист сможет собрать все необходимые справки к нужному сроку.

Затраты и способы подачи заявления

Подача заявления о признании должника банкротом требует некоторых финансовых затрат:

• 300 рублей государственная пошлина;
• 25 тысяч рублей для внесения на депозит арбитража. Эта сумма является оплатой работы финансового управляющего.

Если данные расходы неподъемны, то это не повод отказываться от банкротства. Мы рекомендуем в просительной части заявления обратиться к суду с просьбой разделить плату управляющему на 2 или 3 равных взноса с указанием дат внесения сумм. Как правило, судья идет навстречу должнику и удовлетворяет его просьбу.

Подать заявление о признании несостоятельным банкротом можно тремя способами:

1. В канцелярии. Потребуется подготовить два экземпляра заявления, один примет суд, а второй останется должнику с отметкой о принятии документов.
2. Почтой России. Опечатанный комплект документов направляется заказным письмом с уведомлением на адрес суда.
3. Онлайн через портал ГосУслуги. Заявление и все документы в сканированном варианте загружаются на сервис «Мой Арбитр», который автоматически формирует пакет документов и отправляет в выбранную судебную инстанцию. Пользователь может отслеживать ход дела в личном кабинете или по уведомлениям в электронной почте.

Сроки рассмотрения

Когда заявление о банкротстве физического лица передано в суд, то ответ о его статусе должен прийти в пятидневный срок. Суд или принимает его к рассмотрению, или отказывает, если предоставлен не полный комплект документов.

Если заявление принято, то рассмотрение должно начаться не более, чем через 3 месяца. В зависимости от конкретной ситуации суд решает:

• провести реструктуризацию долга для облегчения расчета с кредиторами;
• перейти к банкротству, если возможности для погашения долгов нет.

Но, независимо от того, что решит суд, наша компания имеет большой опыт работы и с реструктуризацией долга, и с банкротством физических лиц. Поэтому без проблем возьмет курирование всего процесса на себя.