Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства, помимо списания долговых обязательств, имеет ряд других последствий. Последствия признания гражданина банкротом нередко выступает в качестве сдерживающего фактора для вступления в процедуру банкротства. На самом деле признание финансовой несостоятельности имеет целый ряд плюсов, а минусы при детальном рассмотрении имеют временный характер и значительно не влияют на жизнь большинства граждан нашей страны.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физических лиц – это установленная законом процедура по признанию должника неспособным к возвращению долгов перед банковскими и кредитными организациями. Она проводится по Федеральному закону № 127-ФЗ в арбитражном суде по заявлению от гражданина.

Возможность объявления банкротства для физического лица стала доступна с 1 октября 2015 года. Одним из первопроходцев процедуры в России и Самаре стала финансово-юридическая компания PRAVDA. За 5 лет работы компания завершила более 600 дел, суммарно списав более 500 млн рублей долговых обязательств.

Стать банкротом можно при стечении следующих обстоятельств:

• совокупная сумма долговых обязательств человека превышает 300 тысяч рублей;
• за последние три месяца до подачи заявления о признании банкротства не было совершено ни одного платежа в счет долга, что привело к начислению штрафов и пени;
• сумма ежемесячного платежа по погашению долгов превышает среднемесячный заработок должника.

Человек, который принял решение объявить себя банкротом, испытывает различные последствия этого решения. Это не только долгожданное освобождение от долгов, но и ряд определенных ограничений. Их наступление происходит в различные моменты процедуры:

• с момента подачи заявления о признании финансовой несостоятельности;
• в ходе судебной процедуры;
• после завершения процесса и признания гражданина несостоятельным.

Ограничения, применяемые к физическому лицу, признанному в качестве банкрота, могут быть разделены на положительные и отрицательные.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Банкротство физических лиц – юридическая процедура, последствия которой призваны к защите законных прав и интересов как должника, так и кредиторов. По этой причине для физического лица все последствия признания несостоятельности распределяются на позитивные и негативные.

Плюсы банкротства физических лиц

Первые и основные плюсы процедуры вступают в силу с момента регистрации иска в суде. К ним относятся:

• остановка начатого исполнительного производства в связи с долговыми обязательствами должника. При подаче заявления о признании своей финансовой несостоятельности, должник ограждает себя от контактов с Федеральной службой судебных приставов, коллекторскими организациями, специалистами банковских учреждений. Все вопросы по взысканию долгов с момента регистрации в суде решаются через финансового управляющего и суд. Это важный психологический плюс процедуры;
• отмена начисления пени и штрафов за просрочку выплат кредитов. Фактически это означает остановку в накоплении долга, который, в случае нарушения графика выплат, копится очень быстро;
• заморозка кредитных договоров. Подав иск о признании банкротства, физическое лицо снимает с себя обязанность ежемесячного погашения имеющихся задолженностей.

Другие позитивные моменты вступают в силу после объявления гражданина банкротом:

• списание текущих долгов;
• запрет на предъявление финансовых притязаний со стороны кредиторов;
• снятие ограничений, которые имеют место в процессе судебного рассмотрения.

Практика финансово-юридической компании PRAVDA, которая занимается делами по банкротству физических лиц с 2015 года, говорит о том, что все положительные стороны финансовой несостоятельности являются основополагающими для всех категорий должников. Объявление банкротства – это снятие бремени долговых обязательств и разрешение финансовых проблем. Банкротство проходит с наименьшими потерями, если к нему обратиться своевременно, а не дожидаться накопления критической массы штрафов и пени.

Важно помнить и о том, что долги физического лица, как и его имущество – это наследуемая масса. В случае смерти должника его долг не будет прощен или отменен, он в качестве наследства перейдет супругу, детям или внуками. Несомненный плюс банкротства состоит в том, что это законный способ остановить падение в долговую яму всей семьи.

Минусы банкротства физических лиц

Процедура признания несостоятельности связана и с некоторыми ограничениями, которые лишь отчасти могут восприниматься со знаком «-». В первую очередь потому, что все они носят временный характер.

К подобным негативным моментам можно отнести:

1. На время процедуры банкротства право физического лица на управление собственными финансами передается финансовому управляющему. Это касается наличных средств, банковских счетов и распоряжения имуществом. Должник обязан передать информацию о платежных картах и всех своих активах управляющему. Гражданину для свободных трат выделяется определенная сумма в месяц. Она варьируется от прожиточного минимума до более внушительных сумм в зависимости от потребностей человека, состава его семьи.
2. Пока идет процедура банкротства, физическое лицо не может свободно распоряжаться своей собственностью. Накладывается запрет на проведение любых сделок: купли-продажи, дарения, отчуждения и т. д. без одобрения финансового управляющего.

Проблемой для граждан, проходящих процедуру банкротства, может стать необходимость на срок процедуру жить на достаточно ограниченные средства. Но стоит помнить, что банкротство в среднем длится около полугода и его результатом станет освобождение от долгов, что в долгосрочной перспективе важнее сиюминутных желаний.

Ограничения после банкротства

Ряд ограничений ожидают гражданина, признанного банкротом, после окончания процесса:

• на протяжении 5 лет после банкротства физическое лицо обязуется указывать свой статус при желании взять новый кредит. Это важный момент для кредитных организаций. Скрывать прохождение процедуры не стоит, эту информацию банк сможет получить самостоятельно, а за сокрытие факта откажет в выдаче кредита;
• на протяжении 5 лет гражданин не имеет права становиться индивидуальным предпринимателем;
• на протяжении 3 лет физическое лицо в статусе банкрота не может претендовать на должность руководителя в организациях и учреждениях, так как должность руководителя подразумевает компетентность в финансовых вопросах;
• следующие 5 лет запрещено вхождение в процедуру банкротства повторно.

Эти обязательства, по отзывам клиентов компании PRAVDA (одной из первых российских компаний в сфере банкротства физических лиц), не накладывают существенных ограничений на привычное течение жизни после банкротства. Большинство клиентов компании, обратившиеся за юридической помощью по признанию несостоятельности, являются представителями простых рабочих специальностей. На них не сказывается запрет на занятие руководящих должностей или открытие ИП.

Запрет на выезд за границу при банкротстве

Исполнительное производство в ФССП часто связано с запретом на выезд должника за границу. Это законно при сумме долга более 30 тысяч рублей. Действует ли эта норма при процедуре банкротства?

Запрет на заграничные поездки может быть установлен судом в ходе процесса о признании физлица несостоятельным. Для этого арбитраж должен иметь веские основания для подобного запрета. Как правило, они могут основываться на подозрении о том, что должник хочет скрыться за границей от долговых обязательств. К основной массе лиц, прибегающих к банкротству, это не имеет отношения, так как пребывание за границей требует средств, а все финансовые процедуры свыше 50 тысяч рублей проходят через финансового управляющего.

Иная ситуация, если выезд за границу требуется по уважительным причинам:

• лечение;
• учеба, стажировка;
• семейные обстоятельства (похороны близкого родственника, свадьба).

Приняв к делу документы, свидетельствующие о необходимости выезда за рубеж, суд в большинстве случаев дает разрешение на выезд должника за границу даже во время судебного процесса. Это решается подачей ходатайства.

После окончания процедуры подобный запрет не может быть применен к банкроту на законных основаниях. Все претензии кредиторов и долги аннулированы, а в списке последствий запрет на выезд за границу для банкротов не значится.

Таким образом, ограничения во время и после процедуры банкротства не могут быть названы критическими для нормального течения жизни. Это законные ограничения, принимающие во внимание необходимость достойного существования человека даже в условиях банкротства.