Родственник не платит кредит: чем это грозит и что делать

Вы не брали займов, а вам постоянно звонят из банка или коллекторского агентства и просят отдать долг за близкого – жену, дядю, родителя. А должны ли родственники платить кредит?

Все зависит от обстоятельств дела. Рассмотрим три случая. При первом займе все-таки придется погасить. Во втором рекомендуется это сделать ради собственной выгоды. А в третьем платить точно не нужно.

Когда родственники должны платить кредит

Банк может требовать с вас уплату долга за родственника если:

1. Вы – поручитель;
2. Вы получили наследство;
3. Вы – созаемщик.

Что такое поручительство

Согласно ст. 361 ГК РФ под поручительством понимается подписание дополнительного (акцессорного) соглашения между кредитором и вами. Это значит, что вы несете те же обязательства, что и должник. Поэтому звонки финансовой организации и требования вернуть деньги вполне законны.

Гражданским законодательством предусмотрены ситуации, в которых поручительство заканчивается:

• исполнение договора – уплата долга, признание финансовой несостоятельности заемщика, предоставление отступного;
• изменение условий кредитования без согласия поручителя;
• перевод займа на другое лицо (за исключением ситуаций, когда в договоре содержится условие, что должником может быть любой человек);
• окончание срока истребования долга, указанного в соглашении, если он там не обговорен – то год с запланированной даты платежа.

Важно. Взыскать кредит с поручителя банк может только при наличии решения суда и открытого в ФССП исполнительного производства.

Судебные приставы могут арестовать счета и имущество, требовать уплаты штрафов и пеней за просрочку долга.

Возврат кредита за умершего родственника

Ст. 1175 ГК РФ четко определяет рамки ответственности наследника по обязательствам усопшего. Вместе с имуществом вам достаются и все кредиты – в юриспруденции это называется принципом универсального правопреемства.

При этом, следует учитывать следующие моменты:

• если вы отказались от наследства (или его нет), банк не может требовать платить долги за умершего родственника;
• ответственность ограничивается стоимостью наследства;
• долг делится между наследниками не пополам, а соответственно их долям.

Кроме того, смерть не останавливает срока исковой давности. Но в течение полугода (с момента смерти заемщика до вступления наследства) нельзя начислять штрафы и пени.

Созаемщики – одна ответственность на двоих

Термин «созаемщик» не упоминается в законодательстве и пришел из банковской практики. Однако его обязанности строго регламентированы ГК РФ – ст. 322 «солидарная ответственность» и ст. 323 «права кредитора при солидарной обязанности».

Фактически созаемщик несет ту же ответственность, что и основной должник. Обязанность у него одна – платить по кредиту вместе с родственником или вместо него. В отличие от поручительства, при солидарном долге банк может требовать деньги и без судебного решения.

Существует два варианта совместного займа:

• созаемщики платят в равных долях с начала и до конца действия кредитного договора;
• дополнительный должник привлекается только при недополучении банком оплаты от основного.

Важно. Нередко созаемщик становится жертвой аферы – близкий человек просит помощи. Если его доход не позволяет взять нужную сумму самому, требуется солидарный заемщик. По устной договоренности родственник обещает справляться самостоятельно. А затем сообщает, что не может выполнить свои обязательства. Так что вам придется отвечать, если родственник не платит кредит, даже если у вас был «уговор».

Родственник взял кредит и не платит: два случая, когда лучше погасить долг самому

Вы не поручитель, не созаемщик и не наследник, но вам все равно звонят из банка? Не торопитесь отказываться от выплат. Есть две ситуации, когда лучше согласиться с требованиями кредитора:

1. Вы пользуетесь имуществом должника;
2. Родственник владеет частью вашей собственности.

Если вы пользуетесь автомобилем или жильем близкого человека, есть смысл помочь ему с погашением долга. В противном случае имущество отнимут в судебном порядке. При этом цена будет намного ниже рыночной.

Аналогично стоит поступить и если у вас совместное имущество. С вашей долей ничего не случится – кредитор не имеет права обращать на нее взыскание. Но он может продать с торгов часть должника, что может обернуться проблемами.

Например, если вы совместно с заемщиком владеете квартирой и ее часть реализуют, то есть шанс, что туда заселятся новые жильцы. Конечно, сначала выкупить долю предложат вам, но не всегда есть возможность тратить деньги на недвижимость.

Когда точно можно не платить по чужим долгам

Если вы не подписывали никаких бумаг, а должник сам указал вас как поручителя без предупреждения, вы никак не связаны с кредитором. Соответственно, предъявлять к вам какие-либо требования, звонить и пытаться связаться лично он не имеет права – вас не касается, платят ли родственники кредит.

Важно. Факт родства не обязывает погашать долги за членов семьи. Формулировка «Вы – близкий человек должника» не имеет правовых оснований.

Если банк или коллекторы давят на вас, а вы не знаете обязаны ли вы платить по займу родственника – обратитесь за помощью в юридическую компанию PRAVDA. Мы работаем с финансовыми организациями как в претензионном, так и в судебном порядке.

При необходимости мы поможем оформить процедуру банкротства – единственный законный способ списать долги. После признания несостоятельности вы сможете вести прежнюю жизнь – ездить за границу, заниматься предпринимательством и работать на руководящих должностях (спустя три года).

За плечами наших юристов 1500 успешно завершенных дел и более 1 млрд. рублей списанных кредитов! Обратитесь к нам – и мы поможем вам освободиться от долгов легко, быстро и абсолютно законно.