Банкротство ИП

Индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом. Процедура банкротства физических лиц и ИП ведется по сходному сценарию, но с некоторыми особенностями. Они прописаны во втором параграфе Х главы ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство ИП: основные моменты

Финансовая несостоятельность или банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей означает признание судом их неспособности к выплатам долгов. Под долгами понимаются различные виды задолженностей:

• кредиты;
• суммы, взятые в долг у частных лиц под расписки;
• денежные обязательства перед иными лицами (по заработной плате, оплате услуг или товаров);
• обязательные сборы, налоги, платежи в различные фонды (Пенсионный, социального страхования и т. д.).

Признание несостоятельности ИП ведется по тем же основаниям, что и для физических лиц. Базой является федеральный закон «О банкротстве», который начал свое действий с октября 2015 года. Юристы по банкротству ИП финансово-юридической компании PRAVDA были одними из первых, кто успешно провел процедуру списания долгов в России.

Основания для банкротства:

• сумма долга от 300 тысяч рублей;
• наличие просрочек по выплатам;
• ежемесячные платежи превышают совокупный доход;
• отсутствие имущества для реализации и погашения всей долговой массы.

Предприниматель может инициировать свое банкротство в случае:

• невозможности выплаты долга одному кредитору после погашения задолженности перед другим;
• реализация имущества ИП для покрытия долгов осложнит или вовсе прекратит его дальнейшую хозяйственную деятельность.

В этом случае бизнесмен обязан подать заявление о банкротстве в месячный срок. Нередко предприниматели сознательно затягивают с этим, стремясь вывести собственные активы. Наш практический опыт говорит о том, что данный шаг ошибочен и ведет к общему затягиванию и усложнению дела. При первых признаках несостоятельности мы рекомендуем получить профессиональную консультацию у наших юристов для выстраивания грамотной и выгодной стратегии.

Необходимость снятия предпринимательского статуса

Один из первых вопросов касается прохождения процедуры банкротства в качестве физического лица или предпринимателя. Закон не регламентирует порядок снятия гражданина с учета в качестве ИП до или после процедуры. Сделать это можно в любой момент. Рассмотрим оба пути.

1. Снятие ИП до подачи заявления. Предприниматель подает заявку о снятии предпринимательского статуса в Налоговую инспекцию, оплатив пошлину в размере 160 рублей. Срок рассмотрения обращения составляет 5 дней. По их истечению статус аннулируется. Все долги ИП переходят к физическому лицу.
2. Снятие ИП после процедуры. При вступлении в фазу банкротства в качестве ИП гражданин обязан оповестить об этом Федеральный реестр. Сделать это необходимо за 15 дней путем подачи соответствующего заявления. Стоимость публикации составляет чуть более 400 рублей.

На порядок самой процедуры банкротства наличие предпринимательского положения с точки зрения закона не влияет. Банкротство ИП с долгами по кредитам практически ничем не отличается от подобной процедуры для рядового гражданина.

Порядок процедуры

Входя в процедуру признания несостоятельности, предприниматель, в отличие от физического лица, должен самостоятельно уведомить своих кредиторов о принятом им решении. Если это не сделано через Федеральный реестр, то рекомендуется отправить извещения заказным письмом с уведомлением.

Также каждый шаг процедуры для ИП освещается через официальное издание, чаще всего газету «Коммерсант». Исчерпывающая информация о процессе публикуется в специальном разделе, стоимость исчисляется за квадратные сантиметры площади публикации. Цена 1 см2 от 212 рублей. Это требование может быть снято по решению суда.

С момента подачи заявления приостанавливаются все штрафы и накопления просрочек по выплатам, а все переговоры относительно долгов проводятся через финансового управляющего.

Финансовый управляющий является ключевой фигурой процесса. Он назначается судом из членов СРО и принимает на себя проведение основных процедур:

• переговоры с кредиторами по реструктуризации долгов;
• поиск средств для погашения задолженностей путем реализации имущества или активов должника;
• оценка ранее проведенных сделок на предмет их оспаривания.

Стоимость услуг управляющего при банкротстве ИП составляет 25 тысяч рублей. Это фиксированная ставка, которая вносится на депозит в момент открытия дела. Подходить к выбору управляющего необходимо ответственно. Наш многолетний опыт показывает, что хорошо зарекомендовал себя при банкротстве тандем юридического сопровождения и специально выбранного управляющего, которые сохраняют здравый баланс между соблюдением норм закона и интересами предпринимателя.

Процедура признания финансовой несостоятельности начинается со сбора документов и подачи заявления от лица должника. Инициировать дело по закону также могут и кредиторы, предчувствуя сложности в получении ранее выданных средств.

После принятия дела арбитражный суд выносит решения по применению различных механизмов, призванных разрешить финансовые проблемы должника и удовлетворить интересы кредиторов.

Реструктуризация долга ИП

Если материальное положение предпринимателя позволяет рассчитаться с долгами при некотором изменении и смягчении обязательств, то суд начнет процедуру реструктуризации долга индивидуального предпринимателя.

Она подразумевает изменение сроков и порядка выплат для осуществления расчета по накопленным долгам. Это могут быть:

• пролонгация сроков выплаты с уменьшением ежемесячных сумм выплат;
• предоставление кредитных каникул при наличии временных проблем у заемщика;
• списание начисленных пени и штрафов за просрочки по выплатам;
• иное изменение условий кредита.

Итогом реструктуризации долга является подписание договора реструктуризации, в котором содержатся все достигнутые договоренности.

Реализация имущества в счет погашения задолженности

Банкротство ИП с долгами также предполагает расчет с кредиторами за счет продажи имущества и активов должника. Взыскание не может быть направлено на:

• единственное жилое помещение в собственности;
• личные вещи;
• дорогостоящие инструменты или объекты, которые используются гражданином с целью заработка.

Еще на этапе подачи заявления ИП должен предоставить суду полную опись собственного имущества, указав также банковские счета, имеющиеся у него акции и депозиты. По каждому из пунктов описи принимается решение о возможности реализации.

Оспаривание сделок ИП за предшествующие три года

В начале сотрудничества мы тщательно изучаем сделки ИП за последние три года. И только после получения полной информации принимаем решение о заходе в процедуру банкротства. Потому что при рассмотрении дела суд также интересуется этими сделками. Выясняет, не были ли они проведены с целью умышленного ухудшения материального положения.

При банкротстве ИП оцениваются сделки стоимостью более 300 тысяч рублей, связанные с:

• продажей, покупкой, дарением недвижимости;
• приобретением или продажей имущества;
• изменением семейного положения и переделом собственности.

Если сделка признается умышленной, проведенной с целью сокрытия имущества, то она подлежит отмене.

Списание долгов и банкротство

После исчерпания всех возможностей для возврата долговых обязательств, суд признает оставшуюся сумму невозвратной. Она подлежит списанию, а бизнесмен признается банкротом. С этого момента все требования кредиторов к нему аннулируются.

Последствия банкротства для предпринимателя

Банкротство индивидуального предпринимателя имеет последствия:

• утрата статуса ИП;
• аннулирование лицензий на все виды предпринимательской деятельности;
• запрет на регистрацию в качестве ИП на 5 лет;
• запрет на деятельность в управляющих органах юридических лиц в ближайшие 5 лет, а в кредитных организациях – 10 лет.

Несмотря на сложности процедуры и ограничения после ее завершения не стоит бояться заходить в нее. При своевременном обращении за юридической помощью банкротство имеет больше плюсов, чем минусов. Мы гарантируем нашим клиентам успешное завершение дела и не заводим в него при рисках потери имущества.

Сколько стоит банкротство ИП

Цена на банкротство ИП складывается из:

• оплаты работы финансового управляющего;
• госпошлины за рассмотрение дела (300 рублей);
• стоимости публикаций о банкротстве;
• затрат на подготовку документов.

Нередко потенциальные клиенты отказываются от вхождения в процедуру, удивляясь расходам на нее. Но мы рекомендуем в первую очередь помнить, что результат процедуры – освобождение от долгов и обретение финансовой независимости – оценивается на порядок дороже затраченных средств.